После завершения процедуры банкротства долги по кредитам списываются не сразу, а после выполнения ряда формальностей. Вот как это происходит по закону (в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”):

Моя версия ответа:
Списание долгов происходит после утверждения арбитражным судом отчета финансового управляющего и завершения процедуры реализации имущества. Обычно это происходит одновременно с определением суда о завершении процедуры банкротства. Именно это определение и служит основанием для списания оставшихся долгов, включая кредиты, штрафы, пени и неустойки.

Важно: списанию подлежат только те долги, которые:

были заявлены кредиторами в рамках процедуры банкротства;

не относятся к списку исключений, установленных законом.

Какие долги не списываются:
алиментные обязательства;

компенсации вреда жизни и здоровью;

моральный вред;

административные и уголовные штрафы;

новые долги, возникшие после подачи заявления о банкротстве.

Когда именно считается, что долги списаны:
Формально — в день вступления в силу судебного акта о завершении процедуры банкротства, если не поданы апелляции. Обычно это 15 дней с момента вынесения определения суда, если не обжалуется.